Hästförsäkringar - Bra att veta innan du tecknar
Vad du bör tänka på när du väljer hästförsäkring
Att försäkra sin häst är ett av de viktigaste besluten man tar som hästägare. Oavsett om du har en ponny för barnridning, en tävlingshäst på elitnivå, en islandshäst för fritidsridning eller ett sto i avel, kan rätt försäkring göra stor skillnad den dag något händer. En bra försäkring ska inte bara täcka veterinärvård, utan också ge ekonomisk trygghet vid skador, sjukdom, olyckor eller i värsta fall – om hästen går bort.
De flesta större försäkringsbolag, som Agria och Sveland, erbjuder grundskydd som veterinärvårdsförsäkring och livförsäkring. Därutöver kan du ofta lägga till tilläggsförsäkringar som täcker rehabilitering, medicin, transportskador eller olyckor under tävling. För trav- och galopphästar finns särskilda tävlingsförsäkringar som anpassats för den högre skaderisken inom sporten.
För den som äger flera hästar eller driver verksamhet på gård kan det vara värt att titta på nischade försäkringsbolag som Dunstan, som specialiserat sig på helhetslösningar för hästägare och hästgårdar. De kombinerar skydd för både djur, stallbyggnader och hästtrailers – något som kan förenkla mycket för dig som vill samla allt på ett ställe.
Dunstan tillämpar en kombinerad fast och rörlig självrisk. Den fasta delen är på 3 500 kronor samt en rörlig del på 25 % upp till det tak som du har valt vid tecknandet.
Olika hästtyper kräver olika skydd
Alla hästar har olika behov, och det gäller även när det kommer till försäkring. En unghäst som är under utbildning löper ofta större risk för träningsrelaterade skador och kan behöva ett mer omfattande skydd. För tävlingshästar är det viktigt att försäkringen gäller även under tävlingar och transporter, och att du har koll på om utlandsstarter kräver särskilt tillägg.
Ett avelssto bör ha ett tillägg som omfattar dräktighet, fölning och det nyfödda fölet. Vissa bolag låter fölet gå under stoets försäkring de första levnadsdagarna, medan andra kräver en separat försäkring direkt efter födseln. Här är det viktigt att läsa villkoren noggrant – skillnaden kan vara avgörande om något skulle hända under förlossningen.
För ridhästar och ponnyer i lätt motion räcker det ofta med en grundläggande veterinärvårdsförsäkring, men du kan komplettera med rehabilitering eller medicin om du vill minska risken för stora kostnader vid en längre skadeperiod. Många väljer också att lägga till en livförsäkring som ger ersättning om hästen dör eller måste avlivas på grund av sjukdom eller olycka.
Islandshästar och andra robusta raser är ofta friska och tåliga, men olyckor kan ändå ske. Ett grundskydd med veterinärvård och olycksfallsförsäkring är klokt även för dessa hästar, särskilt eftersom skador ofta kan uppstå vid terrängridning eller i hagen snarare än på ridbanan.
För trav- och galopphästar finns särskilda tävlingsförsäkringar som tar hänsyn till de höga riskerna vid tävling och träning i hög fart. De kan även omfatta moment som ersättning vid tillfällig förlorad användbarhet – något som kan vara avgörande för hästar i aktiv tävlingskarriär.
Det finns alltså inga ”one size fits all”-lösningar. Tänk igenom hur din häst används, vilka risker som finns och vilket ekonomiskt skydd du faktiskt behöver. Ett samtal med försäkringsbolaget kan ofta leda till en bättre anpassad försäkring och i vissa fall även ett lägre pris.
Det här bör du alltid kontrollera innan du tecknar
- Självrisk: Hur stor är den fasta och rörliga delen, och hur länge gäller den per skadeperiod?
- Karenstid: Gäller försäkringen direkt, eller måste du vänta ett antal dagar innan skyddet träder i kraft?
- Undantag: Finns det sjukdomar, skador eller behandlingar som inte omfattas?
- Åldersgränser: Vissa försäkringar gäller bara upp till en viss ålder eller trappas ner med tiden.
- Maxersättning: Hur mycket kan du få ut vid veterinärvård, livskada eller rehabilitering?
- Avdrag och villkor: Om hästen byter ägare, skadar sig under transport eller används i verksamhet, påverkar det ofta villkoren.
Att läsa igenom villkoren noggrant är kanske inte det roligaste, men det är värt tiden. En liten formulering kan göra stor skillnad den dag du behöver använda försäkringen. Jämför gärna flera bolag och be om offerter, särskilt om du har ett sto i avel, ett föl på gång eller tävlar aktivt – behoven skiljer sig mer än man tror.
Vanliga frågor om hästförsäkringar
Kan man försäkra häst utan veterinärbesiktning?
▼Ja, det går ofta att försäkra en häst utan veterinärbesiktning – men det beror på hästens ålder, värde och vilket skydd du väljer. En grundläggande veterinärvårdsförsäkring kan vanligen tecknas direkt, men om du vill lägga till livförsäkring eller användbarhetsförsäkring kräver de flesta bolag ett aktuellt veterinärintyg.
- Unghästar och föl: Kan ofta försäkras utan intyg om det görs inom de första levnadsveckorna.
- Nyinköpta hästar: Grundskyddet kan tecknas utan besiktning, men liv- och användbarhetsförsäkring kräver oftast veterinärintyg över 3–4 års ålder eller vid högre försäkringsbelopp.
- Tidigare skador: Om hästen haft skador eller sjukdomar krävs nästan alltid veterinärintyg eller journalgranskning.
Försäkringar med enbart veterinärvård upp till ett visst belopp kräver sällan besiktning och kan tecknas direkt online – särskilt för fritids- och sällskapshästar.
Kan man försäkra ett foster?
▼Ja, ett foster kan försäkras genom ett särskilt tillägg till stoets hästförsäkring. Det kallas ofta dräktighets- eller fosterförsäkring och gäller under dräktigheten samt en kort tid efter fölning. Försäkringen kan tecknas från cirka dag 40–45 av dräktigheten och gäller vanligtvis fram till att fölet är mellan 7 och 30 dagar gammalt, beroende på bolag.
Skyddet omfattar vanligtvis om fölet skulle dö i livmodern, födas dött eller avlida kort efter födseln. När fölet väl är fött och friskt kan det sedan få en egen försäkring som föl eller unghäst.
Vad menas med att det finns en reservation i hästförsäkringen?
▼En reservation i hästförsäkringen betyder att försäkringen inte gäller för ett visst område av hästens kropp eller för en viss typ av skada eller sjukdom. Det är ett undantag som försäkringsbolaget lägger in när hästen har haft en tidigare skada, hältor eller sjukdom som kan öka risken för återfall.
Om det till exempel finns en gammal senskada i ett ben kan försäkringsbolaget lägga in en reservation som säger att skador i just den senan inte ersätts. Övriga delar av hästen omfattas dock som vanligt av försäkringen.
Reservationer kan ibland tas bort senare om hästen varit skadefri under en längre period och du kan visa upp veterinärintyg som styrker det.